افتتاح حساب بانکی در استرالیا

افرادی که قصد مهاجرت به کشورهای خارجی را دارند، باید پیش از ورود به کشور مقصد، اطلاعات جامع و قابل اعتمادی درباره امور ضروری آن کشور به‌دست آورند. یکی از مهم‌ترین و چالش‌برانگیزترین موضوعاتی که مهاجران با آن مواجه می‌شوند، انجام امور اداری و رسمی مانند افتتاح حساب بانکی است؛ فرایندی که در هر کشور شرایط، مراحل و الزامات خاص خود را دارد.

ما در سازمان مهاجرتی سلکت ویزا با هدف راهنمایی متقاضیان مهاجرت به استرالیا، این مقاله را تهیه کرده‌ایم تا اطلاعات کاربردی و دقیقی درباره افتتاح حساب بانکی در این کشور در اختیار شما قرار دهیم. اگر شما نیز به دنبال آگاهی از جزئیات این موضوع هستید، با ما همراه باشید.

افتتاح حساب بانکی در استرالیا؛ از کجا شروع کنیم؟

یکی از دغدغه‌های اصلی بسیاری از مهاجران در آغاز مسیر مهاجرت، باز کردن حساب بانکی و انتقال پول از ایران است. با توجه به شرایط تحریم‌ها و چالش‌های موجود در فرآیند انتقال وجه، همواره توصیه می‌شود با دقت و حساسیت بالا به این موضوع بپردازید و تمامی جزئیات مربوطه را در نظر بگیرید.

خوشبختانه در استرالیا امکان افتتاح حساب بانکی هم به‌صورت آنلاین و هم به‌صورت حضوری فراهم است. در هر دو روش، ارائه برخی مدارک الزامی است. پس از طی مراحل شناسایی و بررسی مدارک، حساب بانکی شما افتتاح خواهد شد.

اگر قصد مهاجرت به استرالیا را دارید، ادامه این مقاله می‌تواند راهنمای خوبی برای آشنایی با شرایط، مدارک موردنیاز و مراحل افتتاح حساب بانکی و استفاده از خدمات مالی در این کشور باشد.

شرایط افتتاح حساب بانکی در استرالیا

همان‌طور که می‌دانید، آشنایی با شرایط تعیین‌شده از سوی دولت و نظام بانکی استرالیا برای افتتاح حساب بانکی، نقش مهمی در تسهیل فرآیند مهاجرت دارد. اگر می‌خواهید بدون دردسر و مشکل خاصی حساب بانکی افتتاح کنید، باید الزامات تعیین‌شده را به‌طور کامل رعایت نمایید.

نخستین شرط قانونی برای افتتاح حساب بانکی در استرالیا، داشتن حداقل ۱۸ سال سن است. به عبارت دیگر، تنها افرادی که به سن قانونی رسیده‌اند، مجاز به انجام این اقدام هستند. بنابراین، اگر به‌عنوان فرزند وابسته اقامت استرالیا را دریافت کرده‌اید اما هنوز به سن قانونی نرسیده‌اید، احتمالاً امکان افتتاح حساب بانکی به نام خودتان را نخواهید داشت.

همچنین، اگر ویزای استرالیا را دریافت کرده‌اید و حداکثر تا سه ماه آینده وارد خاک این کشور خواهید شد، می‌توانید برای افتتاح حساب بانکی اقدام نمایید. البته، بسته به نوع حساب و مؤسسه مالی موردنظر، ممکن است شرایط یا مدارک تکمیلی خاصی نیز از شما خواسته شود که در زمان ثبت‌نام به اطلاعتان خواهد رسید.

مدارک لازم برای افتتاح حساب بانکی در استرالیا

طبیعی است که همانند ایران یا بسیاری دیگر از کشورها، برای افتتاح حساب بانکی در استرالیا نیز باید مدارکی را ارائه دهید. این مدارک با هدف تأیید هویت، بررسی سوابق و اعتبارسنجی متقاضی دریافت می‌شوند.

اگر درباره افتتاح حساب بانکی در استرالیا به‌صورت آنلاین شنیده‌اید، باید بدانید که در حال حاضر این امکان برای شهروندان ایرانی پیش از ورود به استرالیا فراهم نیست. بنابراین، افتتاح حساب بانکی باید پس از ورود به خاک استرالیا انجام شود.

یکی از نکات جالب در مورد این فرآیند، نحوه امتیازدهی به مدارک ارائه شده است. مؤسسات مالی برای تأیید هویت افراد، به اسناد مختلف امتیاز اختصاص می‌دهند. اگر مجموع امتیاز مدارک شما به حداقل ۱۰۰ امتیاز برسد، امکان افتتاح حساب بانکی برایتان فراهم خواهد شد.

مدارکی که معمولاً در این مرحله از شما خواسته می‌شود شامل موارد زیر است:

• مدرک شناسایی عکس‌دار (مانند گذرنامه استرالیایی یا خارجی – تا ۷۰ امتیاز)

مدارک شناسایی بدون عکس نظیر:

• کارت Medicare
• ویزای موقت یا دائم استرالیا
• اجاره‌نامه معتبر
• گواهی‌نامه رانندگی
• برگه مالیاتی (Tax File Number)
• قبض خدماتی (آب، برق یا گاز)
• سند ازدواج استرالیایی
• کارت شناسایی از مؤسسات آموزش عالی
• قرارداد تلفن همراه

جمع‌آوری و ارائه صحیح این مدارک، نقش مهمی در تسریع روند افتتاح حساب و جلوگیری از بروز مشکلات احتمالی خواهد داشت.

نکاتی مهم درباره انتخاب بانک در استرالیا

هنگام بررسی شرایط و مدارک موردنیاز برای افتتاح حساب بانکی در استرالیا، اشاره کردیم که الزامات هر بانک یا مؤسسه مالی ممکن است بسته به سیاست‌های داخلی آن متفاوت باشد. بنابراین، برای انتخاب بهترین گزینه، تحقیق دقیق درباره بانک‌ها و خدماتی که ارائه می‌دهند بسیار ضروری است.

اگرچه در ادامه مقاله به معرفی بانک‌های معتبر استرالیا خواهیم پرداخت، اما در این بخش قصد داریم شما را با نکات کلیدی در انتخاب بانک مناسب برای افتتاح حساب آشنا کنیم. هنگام انتخاب بانک، لازم است به موارد زیر توجه داشته باشید:

۱. کارمزد نگهداری پایین یا بدون هزینه

به دنبال حساب‌هایی باشید که کارمزد نگهداری پایینی دارند یا کاملاً رایگان هستند. برخی بانک‌ها به دانشجویان یا افراد تازه‌وارد، حساب‌هایی با هزینه‌های نگهداری صفر ارائه می‌دهند.

۲. دسترسی آسان به شعب و خودپردازها

اگر نیاز به مراجعه حضوری به بانک، واریز وجه نقد یا استفاده از خدمات حضوری دارید، بانکی را انتخاب کنید که دارای شبکه گسترده‌ای از شعب و دستگاه‌های خودپرداز در محل زندگی‌تان باشد.

۳. امکانات نقل‌ و انتقال بین‌المللی

در صورتی که احتمال دارد بخواهید به‌طور منظم یا گه‌گاهی پول به خارج از استرالیا ارسال کنید، حتماً بررسی کنید که هزینه انتقال وجه بین‌المللی و نرخ تبدیل ارز آن بانک چگونه است.

۴. سهولت افتتاح حساب

میزان سخت‌گیری بانک در افتتاح حساب برای تازه‌واردان نیز اهمیت زیادی دارد. برخی بانک‌ها فرایند ساده‌تری دارند و حتی امکان افتتاح حساب را پیش از ورود به کشور فراهم می‌کنند.

بانک‌های اصلی استرالیا کدامند؟

بانک‌های اصلی و بزرگ استرالیا که با عنوان “Big Four” شناخته می‌شوند، شامل چهار بانک زیر هستند:

• Commonwealth Bank (CBA)

• Westpac

• ANZ (Australia and New Zealand Banking Group)

• NAB (National Australia Bank)

این بانک‌ها هر کدام زیرمجموعه‌هایی نیز دارند و در صورت بروز مشکل با حساب شما، ممکن است استفاده از خدمات سایر برندهای وابسته نیز با محدودیت همراه شود. بنابراین، پیش از انتخاب نهایی، حتماً با قوانین، هزینه‌ها و شرایط خدمات بانک مورد نظر به‌خوبی آشنا شوید.

در ادامه این مقاله، اطلاعات کامل‌تری درباره هر یک از این بانک‌ها ارائه خواهد شد. همچنین می‌توانید برای جزئیات بیشتر به سایت رسمی هر بانک مراجعه نمایید.

۱. بانک ANZ استرالیا (Australia and New Zealand Banking Group)

بانک ANZ یکی از معتبرترین مؤسسات مالی استرالیا است که فعالیت خود را از سال ۱۸۳۵ آغاز کرده و تاکنون خدمات متنوعی را به مشتریان خود ارائه داده است. این بانک دارای حدود ۵۷۰ شعبه و ۹۰۰ دستگاه خودپرداز در سراسر استرالیا است که دسترسی به آن را بسیار آسان می‌کند.

بیش از ۸.۵ میلیون مشتری در بخش‌های شخصی، خرده‌فروشی و تجاری در سطح جهانی از خدمات ANZ استفاده می‌کنند. این بانک می‌تواند گزینه‌ای قابل اعتماد برای افتتاح حساب بانکی در استرالیا باشد.

۲. بانک NAB (National Australia Bank)

اگر به‌دنبال افتتاح حساب در یکی از بزرگ‌ترین و امن‌ترین بانک‌های استرالیا هستید، بانک NAB یکی از انتخاب‌های برتر است. این بانک از سال ۱۹۸۱ فعالیت خود را آغاز کرده و در حال حاضر به بیش از ۹ میلیون مشتری خدمات ارائه می‌دهد.

یکی از زیرمجموعه‌های شناخته‌شده NAB، UBank است که به‌ویژه در میان مهاجران به دلیل خدمات دیجیتال و بدون شعبه بسیار محبوب است.

۳. بانک Commonwealth (CBA)

بانک مشترک‌المنافع استرالیا یا CBA بزرگ‌ترین بانک این کشور محسوب می‌شود و بیش از ۱۶ میلیون مشتری در سراسر جهان دارد. این بانک یک مؤسسه چندملیتی است و در کشورهایی نظیر نیوزلند، فیجی، آمریکا، بریتانیا و کشورهای آسیایی نیز فعالیت دارد.

دفتر مرکزی CBA از سال ۱۹۱۱ در شهر ملبورن واقع شده و با در اختیار داشتن بیش از ۸۵۰ شعبه و هزاران خودپرداز، یکی از بهترین گزینه‌ها برای افتتاح حساب بانکی در استرالیا به شمار می‌رود. از زیرمجموعه‌های مهم آن می‌توان به Bankwest اشاره کرد.

۴. بانک Westpac

Westpac قدیمی‌ترین بانک استرالیا است که در سال ۱۸۱۷ با نام Bank of New South Wales تأسیس شد و پس از ادغام در سال ۱۹۸۲ به نام کنونی تغییر یافت. این بانک اکنون به بیش از ۱۳ میلیون مشتری در سطح جهانی خدمات ارائه می‌دهد.

Westpac علاوه‌ بر خدمات گسترده، دارای چند بانک زیرمجموعه مانند:

• St.George

• Bank of Melbourne

• BankSA

است که هرکدام خدمات متفاوت و متنوعی در اختیار مشتریان قرار می‌دهند.

۵. بانک کوئینزلند (BOQ)

Bank of Queensland یکی دیگر از گزینه‌های قابل‌توجه برای افتتاح حساب بانکی در استرالیا است. این بانک که از سال ۱۸۷۴ مشغول فعالیت است، دفتر مرکزی‌اش در ایالت کوئینزلند قرار دارد و با بیش از ۲۰۰ شعبه در سراسر کشور، دسترسی مناسبی برای مشتریان فراهم کرده است.

۶. بانک مک‌کواری (Macquarie Bank)

اگر به دنبال بانکداری تخصصی و خدمات مالی متنوع هستید، Macquarie Bank گزینه‌ای مناسب برای شماست. این بانک از سال ۱۹۶۹ در شهر سیدنی فعالیت خود را آغاز کرده و امروزه خدماتی در حوزه‌های مختلف مانند مدیریت دارایی، مشاوره مالی، بانکداری شرکتی و سرمایه‌گذاری ارائه می‌دهد.

۷. بانک Bankwest

Bankwest فعالیت خود را از سال ۱۸۹۵ آغاز کرده و در حال حاضر یکی از ۱۰ بانک برتر استرالیا به‌شمار می‌رود. این بانک ابتدا برای حمایت از بخش کشاورزی تأسیس شد اما پس از گسترش و ادغام در سال ۱۹۹۰، دامنه خدماتش را افزایش داد.

دفاتر فعال این بانک در شهرهایی مانند پرت، آدلاید، بریزبین، کانبرا، ملبورن و سیدنی قرار دارند و خدماتی مانند:

• بانکداری شخصی و تجاری

• امور مالی شرکتی و کشاورزی

• صدور کارت‌های اعتباری

را ارائه می‌دهد.

بانک‌های بین‌المللی در استرالیا

همان‌طور که در بررسی ویژگی‌های یک موسسه مالی مناسب برای افتتاح حساب بانکی در استرالیا اشاره شد، بین‌المللی بودن بانک یکی از مهم‌ترین فاکتورها برای بسیاری از افراد به شمار می‌رود؛ به‌ویژه برای کسانی که به‌صورت مداوم با کشورهای دیگر تبادل مالی دارند یا در حال راه‌اندازی کسب‌وکار شخصی خود هستند.

برخی از بانک‌هایی که پیش‌تر معرفی شدند، خدمات بین‌المللی ارائه می‌دهند. اما اگر به‌دنبال گزینه‌های بیشتری هستید، پیشنهاد می‌کنیم با بانک‌های بین‌المللی زیر نیز آشنا شوید:

• Citibank
  یکی از بزرگ‌ترین بانک‌های آمریکایی فعال در استرالیا که خدمات متعددی در حوزه‌های سرمایه‌گذاری، انتقال بین‌المللی پول و حساب‌های چندارزی ارائه می‌دهد.

• HSBC Bank
  بانک بریتانیایی-آسیایی HSBC در استرالیا نیز حضور فعالی دارد و گزینه‌ای عالی برای افرادی است که نیاز به بانکداری فرامرزی و پشتیبانی چندزبانه دارند.

• BNP Paribas
  این بانک فرانسوی، خدماتی در حوزه بانکداری تجاری، سرمایه‌گذاری و مالی ارائه می‌دهد و برای صاحبان کسب‌وکارهای بین‌المللی می‌تواند انتخاب مناسبی باشد.

این بانک‌ها به دلیل شبکه جهانی گسترده، امکاناتی نظیر حساب‌های ارزی، انتقال وجه آسان بین کشورها و پشتیبانی از مشتریان بین‌المللی را فراهم کرده‌اند.

آیا امکان افتتاح حساب بانکی آنلاین در استرالیا وجود دارد؟

بله، خوشبختانه امکان افتتاح حساب بانکی آنلاین برای افراد خارج از استرالیا نیز فراهم است. برای این کار باید مراحل زیر را طی کنید:

۱. انتخاب بانک مناسب: ابتدا بررسی کنید که کدام بانک، امکان افتتاح حساب آنلاین برای افراد تازه‌وارد یا در شُرف ورود به استرالیا را فراهم کرده است.

2. مراجعه به وب‌سایت رسمی بانک: وارد سایت بانک شوید و بخش مخصوص به “Open an account from overseas” یا گزینه‌های مشابه را پیدا کنید.

3. تکمیل فرم درخواست: در این مرحله، اطلاعاتی مانند:

   • نوع ویزا

   • تاریخ ورود به استرالیا

   • آدرس محل اقامت (موقت یا دائم)

   • ایمیل و شماره تماس

   • انتخاب شهر یا شعبه موردنظر
     از شما خواسته می‌شود.

4. ارسال مدارک: ممکن است نیاز باشد اسنادی مانند کپی پاسپورت یا ویزای خود را آپلود کنید.

5. تأیید حساب: پس از بررسی اطلاعات، حساب شما ایجاد می‌شود اما فعال‌سازی کامل آن معمولاً پس از ورود به خاک استرالیا و ارائه مدارک هویتی محلی در یکی از شعب انجام خواهد شد. در این مرحله، کارت بانکی خود را نیز دریافت خواهید کرد.

توجه: برخی بانک‌ها برای مدت محدودی (مثلاً ۳ ماه پس از ورود) اجازه استفاده از حساب بدون مدارک اقامتی کامل را می‌دهند. بنابراین بهتر است شرایط دقیق هر بانک را در وب‌سایت رسمی‌اش بررسی کنید.

نحوه انتقال پول به استرالیا

اگر قصد انتقال پول از ایران به استرالیا را دارید، تأکید ما این است که تنها و فقط از صرافی‌های مجاز و مورد تأیید سازمان AUSTRAC (مرجع گزارش‌دهی تراکنش‌های مالی استرالیا) استفاده کنید.

توصیه مؤکد مجموعه سلکت ویزا این است که صرفاً با صرافی‌هایی همکاری کنید که:

• سابقه‌ای طولانی و خوش‌نام در بازار دارند،

• از تجربه کافی در زمینه انتقال امن و قانونی ارز برخوردارند،

• و دانش کافی در خصوص قوانین بانکی و مالیاتی استرالیا را دارا هستند.

نکته مهم: در فرآیند انتقال پول، امنیت و قانونی بودن مبدا و مسیر انتقال اهمیت بالاتری از نرخ تبدیل ارز دارد.

نکاتی مهم در انتقال پول:

• برای هر انتقالی که از ایران به استرالیا (یا بالعکس) انجام می‌دهید، رسید معتبر صرافی دریافت کنید. این رسید باید شامل موارد زیر باشد:

  • شماره ثبت صرافی در AUSTRAC

  • مشخصات کامل ارسال‌کننده و دریافت‌کننده

  • مبلغ و دلیل انتقال وجه

• این رسیدها را حداقل به مدت ۷ سال در آرشیو اسناد شخصی خود نگهداری کنید.

• اگر قصد انتقال مبالغ بالاتر از ۱۰۰ هزار دلار دارید:

  • مبلغ را به چند قسمت کوچکتر تقسیم کنید.

  • انتقال‌ها را در چند نوبت و به حساب‌های بانکی مختلف انجام دهید تا از حساسیت‌های احتمالی بانکی جلوگیری شود.

بانک‌های مستقل در استرالیا

برخی از بانک‌های کوچک‌تر یا مستقل نیز امکان افتتاح حساب بانکی در استرالیا را فراهم می‌کنند. توجه داشته باشید که این بانک‌ها معمولاً:

• تعداد شعب محدودی دارند،

• یا کاملاً به صورت آنلاین فعالیت می‌کنند.

در نتیجه، انتظار خدمات گسترده‌ای مانند بانک‌های بزرگ ملی را از آن‌ها نداشته باشید. لیست زیر صرفاً جهت معرفی است و مجموعه سلکت ویزا مسئولیتی در قبال عملکرد این بانک‌ها ندارد:

• AMP Bank

• IMB Bank

• ME Bank

• Suncorp Bank

• Beyond Bank Australia

• Delphi Bank

• Hume Bank

• Bank of Sydney

• Bendigo Bank

• Heritage Bank

• P&N Bank

• ING Bank

• Rabobank

• Easystreet

مزایای افتتاح حساب بانکی در استرالیا

داشتن حساب بانکی در استرالیا برای زندگی روزمره، کار و تحصیل کاملاً ضروری و اجتناب‌ناپذیر است. با افتتاح حساب بانکی، مزایای متعددی در اختیار شما قرار خواهد گرفت:

• پرداخت‌های روزمره ساده‌تر می‌شود
  از خرید فروشگاهی و آنلاین گرفته تا پرداخت اجاره، شهریه و قبض‌ها.

• امکان انتقال وجه بین‌المللی
  می‌توانید بدون نگرانی از تحریم‌ها و محدودیت‌ها، پول را به حساب خود یا دیگران در کشورهای مختلف منتقل کنید.

• خرید از سایت‌های بزرگ بین‌المللی
  مثل Amazon، eBay و سایر فروشگاه‌های معتبر جهانی به سادگی امکان‌پذیر خواهد شد.

• دریافت حقوق و مزایا
  در صورتی که در استرالیا مشغول به کار شوید، حقوق شما فقط به یک حساب بانکی معتبر در این کشور قابل پرداخت است.

• آزادی اقتصادی بیشتر و آغاز فعالیت تجاری
  افتتاح حساب در یک بانک معتبر استرالیایی گام اول برای راه‌اندازی کسب‌وکار یا سرمایه‌گذاری در این کشور است.